民建台州市委会：由于受国际、国内宏观经济环境的影响，我市产业经济在转型中遭受自2008年以来最为严峻的挑战。我市的小微企业，承担着经济转型发展的重任，在推动我市经济可持续发展中发挥着重要的作用。今年以来，受汇率、利率、准备金率和原材料、劳动报酬等因素的影响，中小微企业遇到前所未有的困境，这种趋势在今后一段时间内将难以迅速缓解。企业主在担忧，金融机构在发愁，基层政府非常着急，社会各界盼市委市政府采取必要措施，出台一揽子政策，支持小微企业的可持续健康发展。
　　一、当前我市金融业在支持小微企业发展中存在的困难和问题
据了解，我市共有10万家企业，其中大企业24家，中型企业346家，小微企业占绝大多数。截止2011年9月份，我市大型金融机构（工农中建交+中兴、浦发等8家股份制银行）的贷款余额是2290.87亿元，台州市银行、浙江泰隆商业银行、浙江民泰银行三家小法人金融机构的贷款余额是533.3亿元，18家小额贷款公司的贷款余额是41.07亿元。面向小微企业的贷款仅占全部贷款的31.3%。
　　（一）、小微企业融资难、融资贵
2011年以来，国家连续6次上调存款准备金率达21.5%，比2008年17.5%高4%，创历史最高。在我市的金融机构被压缩贷款规模后，首当其冲的是对小微企业压贷。截止今年9月份，我市金融机构对小企业贷款余额为1262.53亿。也就是说，占90%以上规模的中小微企业从我市金融机构获得的贷款不足贷款总额的三分之一。无奈的小微企业主只得转向从高利率的民间借贷。2011年1-9月份，我市民间借贷规模在1600亿元，比我市所有金融机构向小微企业贷出的贷款规模还要多27%。但是，民间借贷利率比商业银行等金融机构高出4倍至6倍，有的短期的借贷利率高出8倍之多。据测算，我市小微企业的资金成本在产品增加值中约占5%左右，接近或相当于企业的净利润率，如融资成本不断上升，则企业利润持续下滑。许多企业主自嘲“不贷高利早死，借了高利等死”。
　　（二）、小微企业用工难、用人贵、管人难
据了解，我市有近80%小微企业中用工不足，熟练工、技工一工难求。职工的劳动报酬比年初平均上涨25%左右。2008年我市制造业的普通员工工资在1500元至2000元左右，现已涨至3000元左右。即便如此，企业80、90后员工的管理让企业主大伤脑筋。据了解，80、90后的员工普遍存在更换岗位频繁、责任心较薄弱、自我意识强、对工作环境和待遇要求高等特点，使50、60后的企业主普遍感到用工难管人更难。
　　（三）、小微企业因汇率因素导致出口竞争力大幅下降
2011年10月份，美元兑换人民币的中间价在6.3左右，5年来升值了30%，仅2008年以来就升值了近20%。我市出口型的小微企业的平均利润不超过10%，这些低利润率的出口型企业靠国家微薄的出口退税补贴来维持。我市的小微出口型企业的产品结构多以机电、家具、鞋类、纺织品、医化产品等劳动力密集型和资源性出口产品为主，这些小微出口型企业中长期的外贸订单不接，即便是大单也不敢接。2011年9月份以来，我市75%的中小微出口企业，3个月以内的短期出口订单占35%以上。企业主普遍担忧人民币升值继续带来的结算风险。我市的中小微企业对出口的依存度约50%，因此，汇率因素给我市中小微企业以及整个台州经济带来的影响是巨大的深远的。
　　（四）、我市小微企业担保难，使得金融机构不敢贷
从我市的企业发展历程看，从初创、成长到稳定期的过程较长，中小微企业特别是小微企业正好处初创和成长期，资产积累少，抗风险能力较弱，少有可供抵押的房产和土地。企业相互间的担保也基于信用差异较大而无法轻易实施。金融机构也基于风险和效益等考虑，不敢向小微企业发放贷款。又商业性的担保公司担保费高达8%，小微企业只得望而止步。另外，我市中小微企业帐务管理不规范，银企信息不对称。许多中小微企业账务不规范甚至是不建账（如走现金）的，银行难以对其贷出资金运的运作进行有效监管和风险控制，故银行向轻易不敢中小微企业放贷。
　　（五）、对小微企业服务的成本高，使得我市金融机构不舍得贷
中小微企业的贷款数额小、周期短、风险评估较难、监管难度较大，自然金融机构管理服务成本就高。相对于大企业、大项目、低风险的贷款，机融机构自然选择风险、成本低的企业和贷款项目。据了解，专门服务小微企业的台州银行，为破解压贷的难题，专门从资本市场向中西部地区的商业银行购买贷款额度（以信托贷款、委托贷款等形式），但成本较高效益并不理想。人民银行和银监部门无对金融机构服务小微企业的专门考核和激励机制，故在市场机制运行下的我市金融机构对小微企业的贷款并不甚积极。
　　（六）、我市小微企业产业的系统性风险，使得金融机构不想贷
我市的部分金融机构风险总监担心，在国家宏观的货币、房地产调控政策持续的情况下，我市小微企业的许多产业将会受到严重影响。特别是出口型的资源性、劳动力密集型、低附加值的产业，如温岭的制鞋业、造船业，玉环的家具制造业、椒江的缝制设备制造业、家电、纺织业等。这些行业的中小微企业都在金融机构的收缩范围，特别是一些“三高”行业。我市中小微企业中产业的结构性风险使得金融机构不想轻易放贷。
　　（七）、因政策性、季节性风险使得金融机构对我市的小微企业不轻易放贷
如果国家宏观货币、房地产调控政策在今后一个时期再持续，2011年4季度和2012年1季度自上而下的经济形势将更为复杂。8月份开始，我市出口企业的订单呈下滑趋势，且短期的订单基本上在4季度前已交货完毕；元旦、春节期间是我市传统的的年终结算期，企业主需要大量的现金支付工资报酬和货款；4季度又进入金融机构的还贷、结算、考核期，企业贷款规模进入收缩期；虽然我市的民间高利借贷导致的企业资金链断裂（路桥、临海）、互保企业连锁效应（温岭）、企业主跑路（椒江）等情况不及温州严重，但类似的问题企业已经有40余家，届时金融机构就是有钱也不会轻易放给我市的小微企业。
我市的小微企业具有规模大、产业分布广、适应市场经济能力较强的特点，但也存在着结构性、素质性、抗风险能力较弱等缺陷。但小微企业在稳定和扩大就业、推动全市经济发展中具有不可替代的重要作用，支持小微企业的发展对我市具有战略性和全局性的重要意义。当前，我市的小微企业最大最突出的困难是融资难、融资贵问题，亟待市委市政府引起重视，并切实加以解决。
　　二、具体建议
　　（一）、出台相关政策
　　市委、市政府在有关部门对我市小微企业、金融业服务小微企业现状进行全面调研的基础上，尽早决策、尽快出台《鼓励、引导金融业支持服务我市小微企业发展的若干意见》，提出一揽子支持金融业帮助促进小微企业发展的措施、方法和路径。鼓励小微企业重树信心，帮助他们渡过难关，促进小微企业尽快转型，推动我市小微企业的持续健康发展。
　　（二）、安排引导资金
　　市政府尽量安排专项资金，贴补商业银行向资本市场购买贷款额度的支出。鼓励金融机构从资本市场获得更多的贷款额度，以便向小微企业发放更多的贷款，使金融机构对小微企业不压贷、不缩贷，给小微企业更多的金融支持。
　　市政府以及财税部门应扩大金融机构面向中小微企业贷款新增部分的坏账准备金在税前列支的比率，或以补贴、奖励形式奖补金融机构，使得金融机构不因继续向小微企业放贷而影响其资金质量，以此鼓励金融机构继续支持小微企业的力度。
　　（三）、增设社区支行
　　市政府以及市人民银行、市银监局、市金融办在调研的基础上，借鉴宁波市政府做法，支持台州银行、浙江泰隆商业银行、浙江民泰银行三家本市专门服务中小微企业的商业银行，在全市社区、乡镇增设30家社区支行（3年时间），既为小微企业提供更周到的服务，也为商业银行扩大服务区域提供更多的便利。
　　（四）、设立三项基金
　　市政府可设立“中小微企业发展基金”。市政府在下个财政年度应安排该专项基金，主要用于鼓励引导我市的小微企业做大做强，藉此带动更多的小微企业转型发展、科学发展。
　　市政府可尽早建设小企业发展的“风险池”，设立“小企业发债风险基金”。从长远考虑，对于一些成长性好，产业结构、业绩较优的中小企业，在发行企业债券、私募基金过程中，急需政府的风险池给予支持帮助。故从提升发展小微企业的战略考虑，应尽早设立我市的“小企业发债风险基金”。
　　市政府还可设立“小微企业救济基金”，救助可能出现的小微企业经营不善导致的不断扩大的社会稳定风险。2008年的金融风险导致的中小微企业出现倒闭风险，各级政府已经为倒闭企业支付了数额不小的职工工资。建议市政府以设立“中小微企业救济基金”等形式防患于未然。